La prescripción es la pérdida del derecho a exigir judicialmente una obligación por el paso del tiempo. En cobranza, ignorar los plazos es uno de los errores más costosos: una cartera prescrita es, en la práctica, una cartera regalada.
Plazos en Colombia
| Título | Plazo |
|---|---|
| Pagaré (acción cambiaria directa) | 3 años desde vencimiento |
| Letra de cambio | 3 años |
| Cheque | 6 meses |
| Acción ejecutiva ordinaria | 5 años |
| Acción ordinaria | 10 años |
| Obligaciones comerciales | Varía según naturaleza |
Los plazos corren desde el día siguiente a la fecha de exigibilidad, salvo norma especial.
Cómo se interrumpe la prescripción
- Demanda judicial debidamente notificada (la forma más segura y la única que reinicia con certeza el conteo).
- Reconocimiento expreso de la deuda por el deudor (firma de acuerdo de pago, abono parcial documentado, confesión por escrito).
- Requerimiento privado en los casos limitados que la ley admite.
Importante: las llamadas de cobranza, los SMS o los correos electrónicos no interrumpen la prescripción por sí mismos. Sirven para presionar y para construir evidencia, pero no detienen el reloj.
Etapa pre-jurídica
Cobro extrajudicial: cartas, llamadas, WhatsApp, visitas, acuerdos de pago. Su objetivo es recuperar sin costo procesal y mantener viva la relación con el cliente. No interrumpe la prescripción, salvo que el deudor reconozca la deuda por escrito o realice un abono que pueda probarse.
Ventajas de esta etapa:
- Costo bajo por gestión.
- Conservación del cliente para operaciones futuras.
- Flexibilidad en términos de renegociación.
Etapa jurídica
Proceso ejecutivo ante juez civil. Sí interrumpe la prescripción al notificar la demanda al deudor. Implica costos procesales, honorarios de abogado y tiempos que pueden ir de 8 a 24 meses dependiendo del despacho. Es el camino obligado cuando:
- El monto justifica la inversión.
- El deudor cuenta con bienes embargables o ingresos formales.
- El plazo de prescripción se acerca peligrosamente.
- La pre-jurídica agotó sus opciones.
Estrategia recomendada
- Diagnóstico temprano de la fecha de vencimiento de cada título (la IA acelera esto a escala).
- Alerta automática a los 6 meses antes de prescribir.
- Si quedan menos de 6 meses para la prescripción → escalamiento inmediato a jurídico.
- Documentar por escrito cualquier reconocimiento del deudor (correos, WhatsApp con identificación clara, abonos con concepto).
- Mantener una bitácora de gestiones con fecha, canal, gestor y resultado.
- Política clara de cuándo se castiga contablemente y cuándo se cede o vende la cartera.
Errores frecuentes
- Confiar en que "el deudor va a pagar" sin documentar.
- Dejar el pagaré en una carpeta física sin control de vencimientos.
- Escalar a jurídico el último mes —los términos procesales no siempre alcanzan.
- No conservar el original del título valor (es requisito procesal en muchos casos).
Perder un cobro por prescripción es 100% prevenible con disciplina y trazabilidad.