Definición
Una garantía crediticia es un mecanismo financiero que respalda el cumplimiento de una obligación cuando el deudor no puede pagar. En Colombia, este instrumento es vital para que entidades del sector financiero, solidario y fintech otorguen crédito a perfiles que de otro modo no calificarían.
Tipos principales
- Garantía individual: respalda una operación específica.
- Garantía global o de portafolio: cubre un conjunto de operaciones bajo un mismo contrato marco.
- Garantía complementaria: opera sobre la porción del crédito no cubierta por otras coberturas.
¿Por qué importa?
Mitigar el riesgo de crédito permite:
- Aumentar la profundización financiera en segmentos no bancarizados.
- Reducir los requerimientos de capital del acreedor.
- Acelerar la recuperación de cartera cuando hay siniestralidad.
Marco regulatorio
En Colombia, las garantías crediticias se rigen por la Superintendencia Financiera (SFC), el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y las normas del Consumidor Financiero (Ley 1328 de 2009).
Una garantía bien estructurada no es un gasto — es un activador del crédito.
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